最近有个读者朋友咨询我，说他准备贷款买车的时候被4S店套路了，本来是想贷款买车，结果对方让他去办分期。 当时他就觉得不对劲，问了4S店的工作人员为什么自己要贷完款之后再来办分期？ 4S店解释说：“店里可以办理金融方案和贷款方案啊，现在有个客户想买一辆15万的家用轿车。这个钱他已经付了，不能再让他来办理分期。” 听完这个解释，我也是哭笑不得了。 像他这种情况买车的话，是可以办理贷款的。4S店给客户推荐银行贷款的时候，都会说金融方案多的话，办理更多额度才能贷得快、贷得多好。 那如果我们真的想贷款买车的话，我们应该怎么做呢？ 首先需要考虑一下自己是不是真的需要贷款买车？ 如果真的是真的需要的话，可以自己在网上搜一搜金融方案是否能够贷到车、如何办理等等问题。
办理贷款的时候，我们要看一下自己的征信报告，是不是在银行办理了贷款。 如果征信上显示没有任何逾期记录并且没有结清过信用卡的话，可以申请到30万元左右的额度。 如果征信上显示有多个逾期记录或者出现过连三累六的话，那就需要自己先还清欠款，再来办理贷款手续。在办理之前需要向银行提供一份还款计划表。 需要注意的是银行不会因为你没有结清欠款就直接给你办理贷款，他们还会对你进行评估，如果评估不合格需要退回材料重新提交申请。 所以如果有信用卡逾期或者其他逾期记录的话，不要担心会影响到贷款申请的话。 如果是按揭贷款买车的话，还要看一下自己还款能力如何。 个人建议如果可以的话要尽量选择月供较低的方式来购买汽车。因为对于大多数消费者来说按揭买车都不是一件轻松的事情。月供高了可能会让人觉得压力很大，但要是月供低就不一样了，月付低可以减轻生活中不少负担。所以在贷款能力有限时可以选择按揭方式购买汽车。 如果是商业银行按揭买车的话，需要看一下自己是否有固定职业，工作单位是否正常、缴纳社保情况等等都是需要考虑到的事情。 在办理按揭购车的时候银行会要求你提供收入证明或者银行流水之类的资料来进行评估和审核，这个资料一定要准备好并保存好。在办理按揭购车贷款的过程中尽量让自己处于一个相对稳定和安全得环境下进行贷款购买汽车，这样也有利于后期工作和生活中还款情况和资金使用情况得到有效保证。 如果不想贷款买车但是又有购车需求的话，可以去4S店找销售顾问帮忙办理贷款手续、办好各种金融机构的汽车按揭手续之后再进行购车行为。
很多人会说，现在银行的利率那么低，我买个车能贷多少钱呢？ 其实银行贷款的利息并不是越低越好，我们需要考虑到银行的风险和自己的还款能力等问题。 目前来说，主流的利率水平还是在5.65%-7.0%左右。 如果我们想要更低利率的话，可以考虑一些信用卡或者是网贷产品。 比如你是一名程序员，手上有10万块钱要用来支付自己的房贷。 你在申请房贷时会选择以最低 LPR+100作为基准利率，那么当你选择这条路之后（LPR+100）就等于5.65%了。 再比如如果我们购买一辆10万元左右、需要分期支付两年还款的话，那我选择贷款买车会选择以年利率6.35%作为基准利率算出来的总利息。 再比如你需要一笔资金周转用来还房贷的话，那你也可以用信用卡或者是网贷产品做贷款分期支付利息，这样也是能以年利率6.35%作为基准利率来算出来总利息（以年利率5%计算）。 不过这也意味着这两种产品利率高、利息高。 另外需要注意一下：银行贷款是有优惠政策的，一般都是打5折或者6折左右（具体看银行）。 所以买车时在咨询银行贷款是否可以办理的时候，要问清楚自己能够享受到什么优惠政策。 如果没有的话，那么最好还是不要去办理分期业务了，因为4S店都会有一些不能承受风险的客户买车。
我简单的给大家介绍一下需要什么材料。 （1）身份证：如果你是要贷款买车，那我们需要在身份证上做一个抵押登记。 然后在网上提交一下，到车管所去办理就可以了。如果你是贷款买车，没有这个要求的话，我们也可以只提供身份证。 （2）银行卡：有银行卡的话可以省去很多手续。 有卡号的话在网上直接提交银行卡号就可以，但是不建议使用这个手机号或者微信号申请银行的信用卡，因为很多平台都没有实名认证机制，你的信息会被人盗用、甚至是用来做一些非法行为。 （3）工作证明：有的4S店会要求提供你的工作证明，有的4S店则是只需要提供一份个人工作证明即可。 这些工作人员也不会去核实你的身份以及学历等情况。 （4）收入证明：如果你要贷款买车的话，需要自己做一份收入材料就是银行流水和社保缴纳记录等资料。 （5）征信报告：现在很多平台都会要求你进行个人征信报告的提交。 这些材料都是为了让银行对你有一个大概了解，也方便银行更好地审核贷款申请人是否符合贷款要求、是否有信用污点等情况。 （6）身份证：现在办理信用卡的时候是不需要身份证正反面的，但是办理贷款买车时会要求车主提供身份证正面和反面照片、正反面在一个底卡上。 （7）驾驶证：如果贷款买车的话，银行也必须要通过车主出示有效的驾驶证来进行审核，所以贷款买车时必须要提供一个驾驶本和驾照来办理分期支付首付等等问题。
一般在4S店或者银行里办理分期，都是可以全款买车的。 但是有的银行在某些地方，比如在银行买过两次车后，就不能再办理分期了。 如果你想办理车贷的话，最好选择有车贷的方式。 因为银行只会给你看一份方案，具体怎么办理可以到自己去店里了解一下再决定。 所以我们在选择分期之后，要问清楚分期的时间（最长和最短）和还款方式（每月还多少）。 然后要了解自己所选的利息计算公式：月利息=月还款数*12*费率，这样就可以计算出每个月还多少钱。 这样才能避免被套路！